实盘对比 工行南通海门三和支行成功堵截数字人民币商户诈骗风险事件

江南时报讯 近日，工行南通海门三和支行凭借严谨的审核流程与敏锐的风险嗅觉，通过细致的尽职调查，成功识破了一起典型的数字人民币商户诈骗事件。

起初，异常集中的商户申请，引起了网点工作人员的高度警觉。该行一周内多名外省客户集中前来申请办理商户收款码，且均对数字人民币功能表现出异常关注，反复咨询开通细节。进一步核查发现，此类客户营业执照均为新近注册，且随身携带全套对公开户资料，行为特征高度雷同，这一连串的异常行为，让该行工作人员心中警铃大作。

在清洁之余，党员代表充分发挥金融本职优势，聚焦社区老年群体金融需求，开展反诈知识普及活动。针对老年人防范意识薄弱、易成为诈骗目标的特点，党员们通过一对一讲解、发放宣传资料等方式，结合真实案例，拆解“冒充公检法”“虚假养老项目”“保健品诈骗”等常见骗局套路。同时，向老年居民普及存款保险、理性理财等实用金融知识，指导他们识别可疑交易、保护账户信息与个人身份信息，切实守护好大家的“钱袋子”。

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与此同时，上级行审批部门同步下发风险提示。明确近期辖内数字人民币相关诈骗案件高发，呈现明显地域性、行业性特征，风险主要集中于家纺集群产业园区，涉案人员多为外省籍，且商户办理完成后常以“出差”为由规避现场核查。结合风险提示，网点理财经理当即采取审慎措施，暂缓开通数字人民币功能并持续观察。

试探性操作后，异常情况随即显现。两名外地客户尚未完成激活流程，便以“出差”为由要求自行远程操作，刻意规避现场核查；首批办理商户张某发现数字人民币功能未开通后，致电网点情绪激动，坚称正常经营、有实际需求，强硬要求开通功能。面对客户施压，该行未草率处置，在征询分行银行卡部意见后，以系统升级、参数调整为由暂缓办理，同步启动深度尽职调查，为风险排查争取时间。

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上门核查环节，工作人员精准捕捉关键疑点。询问商户合伙人信息时，单位员工与负责人表述含糊，理财经理故意错提合伙人人名，对方竟予以认可，后续又牵强解释，前后矛盾的表述进一步加深风险疑虑。该行随即上报情况，通过支行调阅涉案涉诈商户清单比对发现，曾有一位名字近似的张某因商户涉诈被管控，而在本事件前期核查中的商户曾透露其营业执照、收款码交由弟弟使用，且这位涉诈张某与本次申请商户张某户籍地址完全一致，二人系兄弟关系，联手利用数字人民币商户功能实施不法活动的嫌疑确凿。

掌握充分证据后，面对张某再次催促开通功能，理财经理依据调查结果，有理有据指出其身份、经营疑点及与涉案人员关联，明确告知其申请不符合风险管控要求，拒绝开通数字人民币功能。张某当场哑口无言，后续两名同籍申请人也不再催促，此次风险事件成功堵截。

此次成功防范数字人民币商户诈骗实盘对比，充分彰显了南通海门三和支行员工过硬的风险防范意识、严谨务实的工作作风与高效协同的处置能力，也印证了多维尽职调查在防范新型金融诈骗中的核心作用。下一步，该行将持续强化员工风险培训，紧盯新型犯罪手法动态，不断优化商户准入与风险管控机制，以更严密的防控举措守护客户资金安全，践行金融机构社会责任。